1. Какви са видовете пенсионни плащания при пенсиониране от универсален пенсионен фонд (УПФ)?
Съществуват няколко възможни начина за изплащане на средствата при пенсиониране от универсален пенсионен фонд при достигане на възрастта по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (Условията за осигурителен стаж и възраст по години можете да видите тук). В зависимост от натрупаните средства по индивидуалната партида на осигуреното лице начините на изплащане са:
- Еднократно изплащане на средствата
По закон този вид плащане се полага на хора с натрупвания по партидата по-малки от трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст (т.е. при минимален размер на пенсията от ДОО от 01.07.2024 г. - 580.57 лв., това означава натрупвания в УПФ: до 1 741.71 лв.).
- Разсрочено изплащане на средствата
Този вид плащане се отпуска, в случай че натрупванията по партидата на осигуреното лице в универсален пенсионен фонд не са достатъчни за отпускането на пожизнена пенсия, но надхвърлят трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст.
- Допълнителна пожизнена пенсия
Условие за получаването на този вид пенсия е осигурените лица да имат натрупвания по партидата от универсален пенсионен фонд, достатъчен да позволи получаването на месечна пенсия в размер поне на 15 % от минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст (т.е. от 01.07.2024 г.: поне 87.09 лв.).
2. Какви допълнителни пожизнени пенсии предлага ПОК „ДСК-Родина“ АД във фазата на изплащане на пенсии при осигуряване в универсален пенсионен фонд?
При настъпило право на получаване на допълнителна пожизнена пенсия за старост (при навършена възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО), ако натрупаните средства по индивидуалната партида позволяват отпускането на пожизнена пенсия в размер, не по-малък от размера на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО (от 01.07.2024 г. - 580.57 лв.), осигурените лица в УПФ „ДСК-Родина“ могат да избират между следните видове допълнителна пожизнена пенсия:
- Пожизнена пенсия без допълнителни условия.
Този вид пенсия не се наследява и по тази причина нейният размер е най-висок. Подходяща е за хора, които нямат преки наследници и не желаят наследяване.
- Пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане.
Периодът на гарантирано изплащане на пенсията може да бъде от 2 до 10 години в зависимост от избора на осигуреното лице. В случай на смърт в рамките на този период, наследниците на пенсионера получават еднократно настоящата стойност на дължимите плащания до края на периода на гарантирано изплащане.
- Пожизнена пенсия с разсрочено изплащане на част от средствата.
При този вариант пенсионерът може да определи или периода на разсроченото плащане, или сумата на разсроченото плащане. При калкулиране на пенсията, сумата е фиксирана по време на разсроченото изплащане и е различна, когато преминава в пожизнена пенсия. При този вид пенсия, колкото по-голям е размерът на сумата на разсроченото плащане, толкова по-малък е периодът на изплащане. В случай на смърт на пенсионера в рамките на периода на разсроченото изплащане, наследниците ще получат еднократно настоящата стойност на разсрочените плащания, дължими съгласно предвидения план за разсрочено изплащане в пенсионния договор.
Минималният размер на допълнителната пожизнената пенсия за старост във всеки един от трите вида не може да бъде по-малък от 15 на сто от минималния размер на пенсията за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 към датата на определянето му. (т.е. от 01.07.2024 г.: поне 87.09 лв.).
Максимален размер на пожизнената пенсия няма.
3. Как се определя размерът на допълнителната пожизнена пенсия?
Размерът на допълнителната пожизнена пенсия за старост се определя въз основа на:
- средствата по индивидуалната партида на осигуреното лице, вкл. след допълването й при необходимост, когато тези средства са в размер по-малък от брутните осигурителни вноски, получени за клиента от НОИ/НАП;
- таблицата за смъртност и средна продължителност на предстоящия живот, публикувана от Националния статистически институт;
- техническия лихвен процент, определен от компанията (За ПОК „ДСК Родина”АД към 2024 г. този процент е в размер на 0,20%).
Комисията за финансов надзор е дефинирала конкретните формули за изчисляване на всеки от трите вида пенсии в Наредба № 69 от 15.06.2021 г.
4. От какво зависи размерът на разсроченото плащане?
Размерът на разсроченото плащане се определя на базата на:
- натрупаните средства по индивидуалната осигурителна партида след допълването й при необходимост до размера на преведените брутни осигурителни вноски от НАП/НОИ;
- срока на получаване, съответно размера на отделното разсрочено плащане;
- периодичността на получаване.
5. Какъв е месечният размер на разсроченото плащане от универсален пенсионен фонд?
Месечният размер на разсроченото плащане към датата на определянето му не може да бъде по-голям от минималния размер на пенсията за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО към същата дата и по-малък от 15 на сто от нейния размер. От 01 юли 2024 г., минималният месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст е 580.57 лв.
6. Наследява ли се пенсията от универсален пенсионен фонд?
Възможността за наследяване зависи от вида на пенсионното плащане - разсрочено плащане или допълнителна пожизнена пенсия:
- разсроченото изплащане - При смърт на лице, получаващо разсрочено плащане (по чл. 167а, ал. 1 от КСО) на наследниците му се изплаща еднократно остатъкът от дължимите плащания на починалия.
- пожизнена пенсия без допълнителни условия - остатъчните дължими средства не подлежат на наследяване;
- пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане – При смърт на пенсионер с отпусната допълнителна пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане, преди изтичане на периода на гарантирано изплащане на наследниците му се изплаща еднократно настоящата стойност на дължимите му плащания до края на периода на гарантираното изплащане.
- пожизнена пенсия с разсрочено изплащане на част от средствата – При смърт на пенсионер с отпусната допълнителна пожизнена пенсия за старост, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст, по време на разсроченото изплащане на наследниците се изплаща еднократно сума, възлизаща на настоящата стойност на разсрочените плащания, дължими след смъртта му съгласно предвидения план за разсрочено изплащане в пенсионния договор.
7. Откога осигуреното лице има право да получава пенсия от универсален пенсионен фонд?
Единственото условие, което трябва да бъде изпълнено за получаване на пенсия от универсален пенсионен фонд е осигуреното лице да е навършило възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване.
Осигурените лица имат право на допълнителна пожизнена пенсия за старост и до една година преди навършване на възрастта им за придобиване право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО, при условие, че натрупаните средства по индивидуалната партида позволяват отпускането на такава пенсия в размер, не по-малък от размера на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО.
8. Необходим ли е трудов стаж освен навършена пенсионна възраст за упражняване правото на изплащане на средства от универсален пенсионен фонд?
В този случай трудовият стаж на осигуреното лице няма значение. Достигането на възрастта по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (или до 1 г. преди това при определени условия по чл.167, ал. 2 от КСО) е единственото условие, което трябва да бъде изпълнено за изплащане на средствата от универсален пенсионен фонд.
9. Какво е необходимо да направите, за да започнете да получавате пенсия от вашата партида в УПФ „ДСК-Родина“?
В случай че сте навършили възрастта за пенсиониране от универсален пенсионен фонд (Условията за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване можете да видите тук). Вие първоначално трябва да посетите офис на ПОК „ДСК Родина” АД, където можете да получите информация за :
-размера на натрупаните средства по индивидуалната ви партида и размера на сумата на брутния размер на постъпилите осигурителни вноски от НАП/НОИ;
- видовете плащания, които компанията предлага, начините за тяхното преизчисляване и актуализация, правата на наследниците и прогнозния размер на първата пенсия, съответно срока и прогнозния размер на разсроченото плащане и формулата за съответния вид плащане, определена с Наредба № 69 на КФН.
Възможностите за изплащане на вида пенсионен продукт- еднократно изплащане, разсрочено изплащане и допълнителна пожизнена пенсия за старост, зависят от натрупаните средства по вашата индивидуална партида.
На база на избрания от вас вариант на пожизнена пенсия или на разсрочено изплащане, вие ще можете да сключите Пенсионен договор или Договор за разсрочено изплащане на средства от фонд за разсрочени плащания ( по чл.167а, ал.1 от КСО).
10. По какъв начин и кога се изплащат пенсиите от УПФ „ДСК-Родина“?
Изплащането, както на допълнителната пожизнена пенсия, така и на разсрочените плащания, се извършва по избран от осигуреното лице начин:
- по негова лична банкова сметка;
- с пощенски запис на посочения от него адрес (постоянен или настоящ).
Както допълнителната пожизнена пенсия, така и разсрочените плащания, се изплащат до 15 число на месеца за текущия месец.
11. Какви документи се изискват за подписване на пенсионен договор?
Необходимите за това документи са:
- документ за самоличност - лична карта;
- удостоверение за банкова сметка, издадено от обслужващата банка на лицето с печат и подпис от банката;
- в случай че договорът се подписва чрез пълномощник, необходимо е изрично нотариално заверено пълномощно с данни за компанията (съответно универсалния пенсионен фонд) и с посочени всички реквизити от пенсионния договор, които следва да се договорят при подписването му, и с включени конкретни действия, които упълномощеното лице може да извършва.
12. Защо подписването на пенсионен договор трябва да е в офис на ПОК „ДСК–Родина“?
Пенсионният договор може да бъде подписан само от упълномощено лице в офис на ПОК „ДСК–Родина“. Осигурителните посредници - служители на банка ДСК не са оторизирани да подписват тези договори.
Съществуват мобилни офиси на пенсионната компания, благодарение на които клиентите могат да бъдат обслужвани в по-голям брой градове в страната.
13. Може ли сключен пенсионен договор да бъде прехвърлен в друга пенсионна компания?
Веднъж подписан пенсионен договор за изплащане на средства от универсален пенсионен фонд в една компания не може да бъде прехвърлен в друга компания.
Вече подписан пенсионен договор може да бъде изменен и допълнен по взаимно съгласие на страните. Страните не могат да правят изменения в пенсионния договор, касаещи вида на пенсията, начина на изчисляването й, покритите рискове, гарантирания размер и срока на получаването й.
Първоначално определеният размер на допълнителната пожизнена пенсия не може да се променя освен при извършване на актуализация и преизчисляване.
14. Кога е възможно преизчисляване на пенсията от универсален пенсионен фонд?
Това е възможно, в случай че вие започнете или продължите да упражнявате трудова дейност, за която подлежите на осигуряване в универсален пенсионен фонд, дори и след навършване на възрастта за пенсиониране от универсален пенсионен фонд, съгласно КСО. Компанията повторно ще ви разкрие нова индивидуална партида в универсалния пенсионен фонд с постъпването на първата осигурителна вноска след сключване на съответния договор. Така 5% от осигурителния ви доход всеки месец продължават да се натрупват в универсалния пенсионен фонд. Въз основа на натрупаните суми от осигурителните вноски или с част от тях, постъпили след сключването на пенсионния договор, вие имате право да поискате не повече от веднъж в една календарна година преизчисляване на получаваната допълнителна пожизнена пенсия за старост. Освен да послужат за преизчисление на пенсията, тези средства могат да бъдат получени и еднократно или разсрочено по ваш избор.
15. Кога и как се актуализира разсрочено плащане и допълнителната пенсия за старост от универсален пенсионен фонд?
Разсрочените плащания и пожизнените пенсии за старост се актуализират веднъж годишно към последния работен ден на месец октомври, като гарантираният им размер не се променя.
Разсрочените плащания се актуализират в зависимост от реализираната доходност от инвестирането на средствата на Фонда за разсрочени плащания през периода, за който се отнася актуализацията, на годишна база. Актуализацията на разсрочените плащания се извършва по решение на изпълнителните директори на Компанията с не по-малко от 50 на сто от реализираната доходност от инвестирането на средствата на Фонда за разсрочени плащания през периода, за който се отнасят.
При допълнителната пожизнена пенсия актуализацията е в зависимост от техническия лихвен процент, въз основа на който е изчислен нейният размер и реализираната доходност от инвестирането на средствата на Фонда за изплащане на пожизнени пенсии (ФИПП) „ДСК-Родина“ през периода, за който се отнася актуализацията, на годишна база.
Актуализацията на пожизнените пенсии се извършва по решение на изпълнителните директори на компанията, с не по-малко от 50 на сто от превишението на реализираната доходност от инвестирането на средствата на Фонда за изплащане на пожизнени пенсии през периода, за който се отнася и техническият лихвен процент, въз основа на който е изчислен нейният размер.
16. Може ли да изтеглите натрупванията по осигурителната партида еднократно, а не да ви бъде отпусната пенсия?
Това е възможно, само ако размерът на натрупаните средствата по осигурителната партида в УПФ е по-малък от трикратния размер на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване. (т.е. при минимален размер на пенсията от ДОО от 01.07.2024 г. - 580.57 лв., това означава натрупвания в УПФ: до 1 741.71 лв.).
17. Има ли гаранция за размера на пенсията?
Има гарантиран размер на пенсията, изчислен на база сумата на брутния размер на преведените от НАП/НОИ в полза на осигуреното лице осигурителни вноски. При неблагоприятно представяне на финансовите пазари месечната пенсия може да пада, но не под гарантирания размер. Това се отнася и при ежегодната актуализация на пенсиите.
Възможен е гарантиран размер на пенсията с приложен рисков коефициент (ако това е изборът на лицето). При този продукт се гарантира получаването на първоначално определената пенсия до края на живота на осигуреното лице, независимо от представянето на финансовите пазари.
18. В случай че осигуреното лице упражни правото си на пенсия от Държавното обществено осигуряване (ДОО) година по-рано, придобива ли то право на изплащане на пенсия и от универсален пенсионен фонд?
Осигуреното лице има право на допълнителна пожизнена пенсия за старост и до една година преди навършване на възрастта му за придобиване право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (КСО), само при условие, че натрупаните средства по индивидуалната му партида позволяват отпускането на такава пенсия в размер, не по-малък от размера на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО.
Ако имате допълнителни въпроси, можете да се свържете с нашия Информационен център на телефон: 0700 18 839.